GCC - Contrato SAC BMB (Refrota) cálculo em índice e atualização de juros com base em 252 dias

Modificado em Sex, 26 Jun na (o) 2:06 PM

Informações gerais

Objetivo:

Permitir que o cálculo dos contratos do tipo SAC Banco Mercedes Benz (BMB) sejam calculados por índice e possam ter os valores das parcelas atualizados, conforme índice da data. Além disso, disponibilizar cálculo de juros desses contratos considerando o prazo de 252 dias (anual).

Detalhes:

Módulo: Gestão de Contratos e Cartões (GCC)
Caminhos de acesso:

GCC - Contratos >> Financiamento >> Controle de Financiamento
GCC - Contratos >> Financiamento >> Atualização Automática
GCC - Contratos >> Financiamento >> Integração de Financiamentos

Informações adicionais:

O cálculo dos contratos em reais continuará disponível para utilização.

1 - Implementada opção no cálculo de contrato do tipo SAC BMB para indicar se o contrato será cadastrado em índice ou em reais.

Quando o contrato for cadastrado em índice a atualização do valor em reais será feita pelo valor do índice do dia do vencimento da parcela.

Contratos -> Financiamento -> Controle de financiamento

Foram inclusas no grid das parcelas, para melhor acompanhamento dos valores, as seguintes colunas Juros total em reais e Juros total em índice.

Nas informações do vencimento da parcela Principal foi inclusa uma opção para escolher se no prazo dos dias o sistema considerará os vencimentos das parcelas sendo em 30 dias corridos ou se serão considerados apenas dias úteis. Na opção "Ajuste vencto dia não útil", foi inclusa opção "Manter no dia" para que os vencimentos das parcelas sejam sempre no dia do primeiro vencimento informado.

Obs.: Quando esta opção for selecionada será possível informar a mesma data do primeiro vencimento da carência igual ao primeiro vencimento da parcela principal.

1.1 - Exemplo de um contrato cadastrado em índice:

Ao cadastrar um contrato em índice o valor dele será automaticamente convertido para reais. O valor de índice será calculado de acordo com o que foi cadastrado para o dia inserido no campo "data do índice". Caso nenhum valor tenha sido cadastrado o campo ficará livre para digitação.

Dados para integração parametrizados:

Verificamos os valores das parcelas em índice e em reais e dos respectivos juros também.

Última parcela principal calculada.

Colunas para verificar valores dos juros (Em Reais e Índice) e do saldo devedor (Em Reais e Índice).

Contratos -> Financiamento -> Atualização automática

Foi criada uma aba nova chamada "SAC BMB" para mostrar os contratos e as parcelas que serão atualizadas, conforme o valor do índice do dia do vencimento da parcela. As parcelas não podem ser escolhidas para atualização, todo o contrato deve ser selecionado, pois há correção entre os valores de todas as parcelas.

Após calcular a atualização o usuário deve selecionar novamente o contrato que foi atualizado e clicar no botão "Gravar".

Obs.: Esta aba só será visível para contratos cadastrados em índice. Na atualização, o valor das parcelas é atualizado mensalmente pelo valor do dia 01 do referido mês, conforme cadastro de valores de índices do Indexador da Operação inserido no contrato.

Exemplo de atualização de uma parcela:

Vamos alterar o valor do índice cadastrado para o vencimento (21/04/2025) da parcela 1. Abaixo imagem de como os valores estavam antes da modificação e atualização automática.

Após alteração, selecionamos o contrato na tela e clicamos em "Calcular".

Para efetivar o processo é preciso selecionar o contrato novamente e clicar em "Gravar".

Parcela selecionada e demais parcelas em reais são atualizadas de acordo com o novo índice.

Consultamos a tela de atualização para identificar as alterações e podemos perceber que os valores em reais foram atualizados.

Conferimos o cadastro do contrato e os valores estão corretos.

Importante: A partir desta parcela, todas as demais serão atualizadas com base nesse último índice, com a finalidade de manter o Contas a Pagar o mais atual possível. No próximo mês, com a nova atualização, todas as parcelas atualizarão novamente!

Contratos -> Financiamento -> Integração de financiamentos

Foi inclusa opção "Atualizar documento integrado" que ficará visível ao clicar com o botão direito do mouse no grid de contratos, apenas para contratos do tipo SAC BMB que foram cadastrados em índice e que possuem parcelas integradas e não pagas.

Se o contrato não estiver integrado a opção ficará desabilitada.

Obs.: Esta opção irá atualizar os valores dos itens do documento integrado para o Contas a Pagar, conforme o novo valor da parcela ou juros se houver.

Contratos -> Financiamento ->Controle de Financiamentos

Ao informar a periodicidade dos Juros e Juros Spread BMB será possível escolher a opção para o cálculo com base em 252 dias anual (apenas dias úteis) além das existentes, mensal e anual 360.

Obs.: Esta nova opção foi incluída para atender contratos atrelados à taxa Selic. Este tipo de contrato foi implementado utilizando para o cálculo a fórmula de juros simples usando a base de 22 dias úteis no ano e convertendo esta taxa para o período exato entre um vencimento e outro.

Cálculo de Juros com base em 360 dias (Anual)

Cálculo de Juros com base em 252 dias (Anual)

Facilitadores para análise dos dados dos contratos.

Relatório de contratos:

Em Contratos >> Financiamento >> Relatórios

Verificamos valor da parcela em índice e total da parcela calculada.

Exportação dos contratos para Excel:

Utilizando o botão direito do mouse sobre o grid de parcelas dos contratos SAC BMB será possível escolher a opção "Exportar XLS (Excel) e verificar os valores numa planilha.